Tarifele RCA au luat-o razna. Noile tarife de referință calculate de KPMG și publicate de Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF) în august 2022 au crescut spectaculos față de cele din august 2021 la toate categoriile de vârstă. Cea mai scumpă asigurare RCA pentru un automobil personal ajunge la 4.140 de lei/an.
Un șofer tânăr, cu vârsta sub 30 de ani, trebuie să scoată acum din buzunar minimum 1.532 de lei pe an, adică aproximativ un salariu minim net pe economie, pentru cea mai slabă mașină, cu motor sub 1.200 de centimetri cubi (de exemplu, pentru un Logan SCe 65). În august 2021, tariful de referință RCA era de 1.129 de lei. Ceea ce se traduce printr-o scumpire cu circa 40%.
Dacă șoferul sub 30 de ani vrea o mașină de familie, cu motor de 1.401-1.600 cmc, RCA-ul urcă la 1.875 de lei, iar pentru una cu motor de 1.801-2.000 cmc, RCA-ul ajunge 2.163 de lei. Iar dacă șoferul sub 30 de ani se orientează către un automobil mai sportiv, cu motor de 2.001-2.500 cmc, trebuie să pregătească 2.886 de lei.
Pentru un automobil peste 2.500 cmc, un tânăr șofer sub 30 de ani achită cel mai scump RCA: 4.140 de lei/an. În august 2021, era 3.080 de lei/an, adică cu 36% mai ieftin.
Atenție, tarifele de referință RCA nu iau în calcul sistemul Bonus-Malus, prin care asigurarea poate fi și cu 50% mai ieftină, dar și aproape dublă ca preț.
Toate tarifele de referință RCA din august 2021 le puteți consulta aici, iar toate tarifele de referință RCA din august 2022 le puteți consulta aici.
Cel mai ieftin RCA, pentru șoferii cu vârste cuprinse între 51 și 60 de ani. Doar +23%
La polul opus, șoferii cu vârste cuprinse între 51 și 60 de ani beneficiază de cele mai avantajoase tarife de referință pentru polițele RCA și cele mai mici creșteri de preț.
Cel mai mic tarif actual este de 860 de lei/an, pentru o mașină cu motor sub 1.200 de centimetri cubi. În august 2021, era 701 lei. Ceea ce înseamnă o scumpire cu doar 23%.
Pentru o mașină de 1.401 – 1.600 cmc, RCA-ul pentru un șofer între 51 și 60 de ani este 1.083 de lei/an (829 lei în august 2021) și, de exemplu, de 2.587 de lei/an pentru un automobil cu motor peste 2.500 cmc, pentru care șoferul tânăr sub 30 de ani achită 4.140 de lei/an.
Per total, pe toate categoriile de vârstă, media tarifelor de referință RCA a ajuns la 1.238 de lei în august 2022, fără bonus-malus, pe fondul frecvenței crescute și gravității accidentelor rutiere, potrivit ASF.
Care sunt tarifele de referință RCA pentru pensionari
Tarifele de referință RCA pentru șoferii de peste 60 de ani pornesc de la 889 de lei/an în cazul unei mașini cu motor sub 1.200 cmc.
Apoi, prețurile cresc la 932 de lei/an pentru o mașină de 1.201-1.400 cmc, la 1.055 de lei/an pentru o mașină de 1.401-1.600 cmc, la 1.163 de lei/an pentru o mașină de 1.601-1.800 cmc, la 1.240 de lei/an pentru o mașină de 1.801-2.000 cmc, la 1.762 de lei/an pentru o mașină de 2.001-2.500 cmc și la 2.519 lei/an pentru o mașină peste 2.500 cmc.
Creșteri mai mici, pentru tarifele de referință RCA pentru persoane juridice
Și în cazul vehiculor destinate transportului de călători, SUV-urilor și autovehiculelor mixte cu o masă autorizată maximă de sub 3,5 tone și maxim 9 locuri ale persoanelor juridice tarifele de referință RCA au crescut în august 2022, față de aceeași lună a anului trecut, dar mai ponderat.
Astfel, pentru o mașină cu motor sub 1.200 cmc, o persoană juridică plătește o poliță RCA de 1.534 de lei/an. În august 2021, era 1.269 de lei/an (+20%). Pentru un vehicul cu motor de 1.201-1400 cmc, RCA-ul e 1.354 de lei/an (1.167 lei/an în 2021). Pentru un vehicul cu motor de 1.401-1.600 cmc, RCA-ul e 1.253 de lei/an (1.020 lei/an în 2021). Pentru un vehicul cu motor de 1.601-1.800 cmc, RCA-ul e 1.149 de lei/an (943 lei/an în 2021). Pentru un vehicul cu motor de 1.801-2.000 cmc, RCA-ul e 1.218 de lei/an (1.008 lei/an în 2021). Pentru un vehicul cu motor de 2.001-2.500 cmc, RCA-ul e 1.406 de lei/an (1.149 lei/an în 2021). Iar pentru un vehicul cu motor de peste 2.500 cmc, RCA-ul pe persoană juridică e 1.652 de lei/an (1.350 lei/an în 2021).
Cel mai mare tarif de referință publicat de ASF în august 2022 este de 8.240 de lei/an și trebuie plătit de persoanele juridice pentru un autovehicul de transport mărfuri cu o masă maximă autorizată de peste 16 tone. În august 2021, era 7.105 lei/an.
Sitemul Bonus-Malus
Datorită sistemului Bonus-Malus, în funcție de cât de disciplinat ești la volan (câte daune produci), vei plăti mai mult, sau mai puțin pentru RCA. Practic, daca ai fost un șofer exemplar, poți plăti cu 50% mai puțin, iar dacă ai fost spaima șoselelor, poți plăti și aproape dublu pentru asigurarea de răspundere civilă.
Sistemul Bonus-Malus funcționează pe baza unui mecanism de bonusuri și penalizări ce sunt aplicate șoferilor în funcție de istoricul acestora la volan, cu scopul de a încuraja un comportament responsabil în rândul asiguraților, atunci când vine vorba de condus și de a-i penaliza pe șoferii iresponsabili.
Sistemul Bonus-Malus este format din categoria de bază B0 (atribuită unui nou asigurat, fără istoric în asigurare), 8 clase de bonus, care pot atrage o reducere maximă de 50%, şi 8 clase de malus, care pot atrage creșterea prețului poliței cu până la 80%.
Clasa Bonus Malus se atribuie în mod automat în momentul asigurării, calculându-se istoricul de daunalitate. Pentru persoanele fizice, acest istoric se calculează doar în baza CNP-ului. În schimb, pentru persoane juridice, istoricul este calculat pe baza seriei de șasiu și a CUI-ului.
Cum se calculează tarifele de referință RCA
În conformitate cu prevederile art. 18 alin. (2) din Legea nr. 132/2017 privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru prejudicii produse terților prin accidente de vehicule și de tramvaie, „Tariful de referință se calculează semestrial de către o societate cu expertiză recunoscută în domeniu, contractată de către A.S.F., după formula prevăzută la art. 2 pct. 24 și se publică de către A.S.F.”
Având în vedere prevederile legale în vigoare, A.S.F. a derulat o procedură de achiziție publică în vederea achiziționării serviciilor actuariale cu privire la calculul tarifului de referință pentru asigurarea RCA. Iar câștigător a fost KMPG.
Tarifele de referință se calculează pe baza datelor statistice referitoare la piața asigurărilor RCA, în speță date istorice referitoare la polițele de asigurare și daunele aferente, de la toate societățile de asigurare autorizate și reglementate de ASF. Perioada de referință pentru datele istorice utilizate în determinarea primei de risc de referință, a factorilor de încărcare și a tarifului de referință (sau prima brută de referință) este reprezentată de ultimii 5 ani de eveniment anteriori datei de referință, în speță perioada 1 Ianuarie 2017 - 31 Decembrie 2021.
Pornind de la categoriile de vehicule, segmentele de tarif sunt construite ținând cont de următoarele caracteristici referitoare la:
- Persoana asigurată: tipul asiguratului (persoană fizică sau persoană juridică), vârsta asiguratului (pentru persoane fizice)
- Caracteristicile vehiculului: capacitatea motorului (cmc), numărul de locuri pe scaune, puterea motorului (CP), masa maxima admisa (Kg)
Tariful de referinta RCA este calculat utilizand formula definita la art. 2 pct. 24 din Legea nr. 132/2017:
Prima bruta de referinta = PR x (1+M) x (1+IBNR) x (1+i) x (1+s) / (1-Ch-P) x (1-BM)
Unde:
PR = dauna medie (Dm) x frecventa medie (Fm);
M = factorul de crestere pentru daune mari;
IBNR = factorul de incarcare IBNR;
i = factorul privind inflatia daunelor;
s = marja de siguranta;
Ch = cheltuielile asiguratorului determinate la valoarea medie exprimate ca procent din prima bruta (25%);
P = marja de profit exprimata ca procent din prima bruta;
BM = incarcarea datorita aplicarii sistemului bonus-malus;
Dm si Fm sunt factori raportati la ultimii 5 ani.
Evoluția tarifului de referință RCA pentru automobile – august 2021/august 2022
Tarife de referință RCA în august 2021:
Tarife de referință RCA în august 2022:
