Guvernul italian a lansat o manevră fiscală menită să atingă profiturile suplimentare ale instituțiilor financiare, impunând o taxă de 40% pe aceste câștiguri, cu un plafon de 0,1% din totalul activelor.
Cu toate acestea, în spatele acestei acțiuni controversate se află o realitate notabilă: Italia are cele mai mari rate ale dobânzilor la creditele ipotecare în Europa Occidentală.
Ratele dobânzilor pentru creditele ipotecare au crescut semnificativ în Italia
Datele recente ale Băncii Centrale Europene dezvăluie că Italia practică o rată medie de 4,23%, cea mai înaltă din Europa. Această situație contrastează cu condițiile mai favorabile oferite în Spania, Germania și Franța, unde ratele se situează în jurul valorilor de 2-3%.
În ultimii doi ani, în ciuda creșterii economice superioare în Italia față de alte state europene, ratele dobânzilor pentru creditele ipotecare au crescut semnificativ, generând o discrepanță neobișnuită.
De exemplu, în 2021, rata medie pentru creditele ipotecare în Italia era similară cu cea din alte țări europene, în jurul valorii de 1,40%.
Cu toate acestea, în 2023, această rată a crescut în mod considerabil, ajungând la 4,23%, în timp ce în alte țări ratele rămân semnificativ mai scăzute.
Diferențele între Italia și alte state europene au devenit și mai pronunțate în 2023, cu Italia înregistrând rate cu 52-135 de puncte de bază mai mari decât Spania, Germania și Franța.
Această tendință poate fi explicată, cel puțin parțial, prin dorința băncilor italiene de a-și maximiza profiturile, astfel încât să compenseze impactul taxei impuse de guvern.
Diferențe notabile în ratele dobânzilor pentru creditele ipotecare în Europa, cu Italia în frunte
Italia a devenit subiectul unei dezbateri aprinse în ceea ce privește ratele dobânzilor la creditele ipotecare, după ce guvernul a impus o taxă de 40% asupra profiturilor suplimentare ale băncilor.
Cu toate acestea, există un aspect surprinzător în această situație: Italia are cele mai mari rate ale dobânzilor pentru creditele ipotecare din întreaga Europă.
Datele furnizate recent de Banca Centrală Europeană arată că rata medie a dobânzilor pentru creditele ipotecare din Italia este de 4,23%, depășind semnificativ țările precum Spania, Germania și Franța, care au rate cuprinse între 2% și 3%.
Citește și: VIDEO Toate detaliile despre Bigster, Dacia care costă 30.000 €: hibrid de 1.8 litri și 4x4 electric
În ultimii doi ani, Italia a înregistrat o creștere semnificativă a ratelor dobânzilor pentru creditele ipotecare, în ciuda unei rate superioare de creștere economică în comparație cu alte țări europene.
Diferențele au devenit și mai mari în 2023, cu Italia având rate cu până la 135 de puncte de bază mai mari decât Franța, Germania și Spania.
Această situație neobișnuită a atras atenția asupra motivațiilor din spatele acestei discrepanțe, conform Il Messaggero.
Cum stă România
Creșterea dobânzilor pentru credite a fost consecința majorării dobânzii de referință a BNR, în lupta cu inflația.
Dobânda cheie avea, la începutul anlui 2022, o valoare de 2%, ajungând la 6,75% în ultima lună a anului.
Ultima majorare de la începutul lui 2023, care a adus dobânda de referință la nivelul de 7%, pare să anunțe finalul acestui ciclu de creștere, potrivit declarațiilor guvernatorului Mugur Isărescu, scrie bankingnews.ro.
Cum semnalele sunt bune, apar și primele scăderi ale dobânzilor, scăderi ce vin firesc, nu doar prin oferte promoționale.
BNR confirmă trendul descendent al dobânzilor
Iar cifrele oficiale ale BNR confirmă tendința de scădere lentă a dobânzilor. Dobânzile medii pentru creditele populaţiei sunt în scădere: de la 10,59%, în luna martie, la 10,17% în aprilie. Desigur, dobânzile pentru creditele pe termen lung scad mai greu, insă este important să punctăm că deja asistăm la acest trend, inainte de impulsul impus de BNR.
Nu negăm că băncile pot avea și un motiv întemeiat – cererea tot mai scăzută pentru finanțarea ipotecară și dobânzile mari din ultimul an, conform bankingnews.ro.
În prezent, cele mai mici dobânzi fixe din piața sunt promovate de cele mai mari bănci din România.
Dacă, BCR are cea mai mică dobândă fixă din piață – 5,89% pentru un împrumut cu rată fixă pe 3 ani, la Banca Transilvania, dobânda fixă pe 5 ani este de 5,9%.
Cele mai multe dobânzi fixe se situează în intervalul 7-8%
Cu alte cuvinte, devine din nou accesibil un împrumut ipotecar sau un credit de refinanţare cu dobândă fixă.
Dobânda fixă a unui credit ipotecar pornea, în vara anului 2022, de la 6.75%. În toamnă, cele mai multe credite ipotecare cu dobanzi fixe se situau peste 8%.
Spre exemplu, ING Ipotecar 5 fix avea o dobanda fixa initiala de 8.39%, în timp ce astăzi dobânda fixă la ING Bank este de 6,99%.
Citește și: Ciolacu impozitează mașinile de epocă incluse în patrimoniul cultural ca să aducă bani la buget
Casa Mea NaturA de la BCR avea in octombrie 2022 o dobândă fixă pentru 5 ani de 7,18%, iar astăzi dobanda este de 5,89%.
Și evoluția dobânzii fixe de la CEC Bank ne indică traiectoria descrescătoare a dobânzilor din această primîvară.
CEC Bank avea poate cel mai scump credit cu dobândă fixă în octombrie 2022, respectiv 10%. Între timp, instituția de credit a scăzut dobânda la 7,70% pentru același împrumut.
