Viața este plină de surprize, iar ghinionul poate lovi în cele mai rele momente. Poate că mașina se defectează, se strică frigiderul sau mașina de spălat sau vă pierdeți locul de muncă. Sau poate că ai venoie să faci o investigație medicală. Orice se poate întâmpla.
Atunci ai nevoie de bani. Poate rudele și prietenii nu te pot ajuta. Ai opțiunea să împrumuți de la bancă dacă îndeplinești condițiile. Însă aceasta este cea mai bună opțiune?
Experții în economie îndeamnă pe toată lumea să își facă un fond de urgență pe care să-l alimentezi frecvent.
Bani pentru urgențe. La ce să fii atent când te apuci să pui deoparte? Cât de rapid ai acces la ei?
Un fond de urgență reprezintă economii rezervate special pentru plata cheltuielilor neașteptate, indiferent de ceea ce sunt sau de cum apar. Cheia pentru un fond de urgență este lichiditatea — abilitatea de a vă accesa economiile rapid și ușor, fie că scoți bani de la un casier bancar sau de la un bancomat sau folosind un card de debit .
Conturile de economii și conturile curente sunt adesea recomandate ca fiind cele mai bune locuri pentru stocarea fondurilor de urgență, datorită siguranței lor relative și ușurinței de acces.
Citește și: Metoda sigură să investești banii. Cum cumperi lingouri de aur de la BNR? Le poți ține acasă?
Bani pentru urgențe. La ce să fii atent când te apuci să pui deoparte? Cât de rapid ai acces la ei? - Foto: freepik (rol ilustrativ)
Conturile de economii – și unele conturi curente – plătesc dobândă, dar ratele dobânzii sunt de obicei mai mici decât, de exemplu, un certificat de depozit (CD). Dar cu un un astfel certificat de depozit, vi se va percepe o penalizare cu dobândă dacă retrageți fondurile înainte de data scadenței, în timp ce puteți extrage bani dintr-un cont curent sau de economii ori de câte ori aveți nevoie.
Luați în considerare utilizarea unui cont curent pentru cheltuielile zilnice și lunare și păstrați fondul de urgență sechestrat în contul de economii. În acest fel, veți ști întotdeauna câți bani sunt acolo pentru situații de urgență. În plus, chiar dacă rata dobânzii este scăzută, probabil că va fi mai mare decât rata din contul dvs. curent, scrie britannica.com.
Configurarea și finanțarea contului de economii de urgență
Un fond de urgență vă poate ajuta să duceți mai ușor povara financiară a surprizelor neplăcute. Câți bani aveți nevoie într-un fond de urgență depinde de fiecare situație în parte, dar mulți experți financiari sugerează să aveți cheltuieli de trei, șase sau chiar nouă luni într-un cont de economii pe care îl puteți accesa cu ușurință. Poate părea mult de economisit, dar vă puteți construi fondul de urgență în timp.
Începeți prin a deschide conturi curente și de economii la o bancă sau o uniune de credit. Apoi, configurați transferuri automate din contul curent în contul de economii de urgență pentru a menține lucrurile simple și pentru a menține fondul în creștere constantă. Este în regulă dacă trebuie să începi puțin; continua să adaugi la fond și lasă economiile să crească.
Nu sunteți sigur cum să vă estimați cheltuielile obișnuite? Aruncă o privire înapoi la cheltuielile tale pentru costurile esențiale de viață din ultimul an. Cheltuielile fiecăruia variază, dar aceste articole sunt comune:
-Plăți ipotecare sau chirie
-Utilități
-Transport
-Mâncare
-Cheltuieli medicale
-Alte plăți ale datoriilor (cum ar fi împrumuturile pentru studenți )
-Îngrijirea copiilor
-Educaţie
Bani pentru urgențe. La ce să fii atent când te apuci să pui deoparte? Cât de rapid ai acces la ei? - Foto: freepik (rol ilustrativ)
Deși profesioniștii din domeniul financiar recomandă să țintiți pentru cheltuieli în valoare de trei, șase sau nouă luni, multe depind de situația personală a fiecăruia. De exemplu, cine are un portofoliu de investiții sau acțiuni poate opta pentru un fond de urgență cu un sold mai modest.
Luați în considerare, de asemenea, tipul de muncă pe care o faceți și domeniul în care lucrați. Dacă știți că găsiți ușor de muncă, atunci puteți avea un fond de urgență pentru 3 luni.
Citește și: Cum să scapi de o escrocherie care îți golește contul bancar? Sfaturi cruciale chiar de la un hacker
Unii consilieri financiari adoptă o abordare mai formală și calculează un raport al fondului de urgență , care compară suma tuturor activelor lichide cu cheltuielile obligatorii. Rata fondului de urgență vă poate ajuta să determinați cât de pregătit sunteți să faceți față unui șoc financiar.
Finanțarea integrală a unui cont de economii în curs de dezvoltare poate părea descurajantă. Urmați aceste lucruri de făcut și de evitat atunci când creați un fond:
- Deschideți un cont separat și denumiți-l „economii de urgență” sau „cont pentru zile ploioase” pentru a-l păstra separat de alte conturi, cum ar fi un cont curent sau alte economii.
- Stabiliți un obiectiv specific de economii. Este o idee bună să începeți cu puțin. Economisirea cheltuielilor pentru șase luni este dificilă, așa că defalcă-le. Începeți cu un obiectiv de 1.000 USD. Economisirea de 25 USD pe săptămână timp de un an este egală cu 1.300 USD. Odată ce atingeți acest obiectiv, setați unul mai mare.
- Nu vă folosiți fondul de urgență pentru a economisi pentru alte obiective financiare mari, cum ar fi un avans pentru o casă sau cumpărarea unei mașini noi .
- Nu includeți banii pe care intenționați să-i cheltuiți în vacanțe sau alte obiecte discreționare . Un fond de urgență este strict pentru nevoi .
Citește și: Ce se întâmplă cu banii pe care îi ai în bancă dacă începe războiul? Ce sume mai poți recupera?
Foto: Freepik
Tipuri de conturi de urgență
Oricât de plictisitor ar părea, un fond de urgență ar trebui să stea într-un cont de economii unde să îl poți accesa instantaneu. Nu investiți banii din fondul de urgență - nu doriți ca acesta să fie supus volatilității pieței de valori. În plus, dacă ar fi să-ți pierzi locul de muncă, ar putea fi mai probabil să se întâmple în timpul unei recesiuni economice , care este și atunci când piețele de valori tind să fie lovite .
Este posibil să nu câștigați prea multă dobândă dintr-un cont de economii în numerar, dar banii de urgență sunt proiectați pentru a fi folosiți ori de câte ori aveți nevoie. Economiile dumneavoastră de urgență trebuie să fie atât stabile, cât și lichide. Banii dintr-un cont lichid pot fi accesați în orice moment și utilizați imediat.
Tipurile de conturi bancare folosite adesea pentru a ascunde economii de urgență includ:
- Economii tradiționale , cunoscute cândva sub denumirea de conturi de economii de carnet.
- Economii cu randament ridicat , care plătesc de obicei un randament anual procentual mai mare decât conturile de economii standard.
- Conturi de pe piața monetară , care combină caracteristicile conturilor de economii și conturi curente. Ei plătesc dobândă la sold și oferă posibilitatea de a scrie cecuri sau de a folosi un card de debit, deși numărul de retrageri este limitat.
Citește și: Cum să faci provizii pentru trei zile, în caz de război. Aceste alimente nu trebuie să lipsească
Foto: Freepik (rol ilustrativ)
Un certificat de depozit este un tip de cont bancar care nu este potrivit pentru economii de urgență. Deși certificatele de depozit oferă frecvent tarife mai bune decât conturile de economii tradiționale, ele necesită ca banii tăi să rămână neatins pentru o perioadă stabilită, de la câteva luni la câțiva ani.
Îți poți accesa în continuare fondurile într-un pic, dar dacă depozitul nu s-a maturizat, probabil vei pierde orice dobândă câștigată și s-ar putea chiar să suporte penalități care ar putea afecta depozitul tău inițial.
Un fond de economii de urgență vă poate ajuta să plătiți reparații costisitoare la mașina sau casa dumneavoastră. Fără acea pernă de numerar, s-ar putea să fii nevoit să folosești un card de credit cu dobândă ridicată, să iei un împrumut pe termen scurt sau să jonglați cu facturile și să riscați plăți întârziate. Aceste costuri pot escalada rapid și pot afecta negativ ratingul dvs. de credit, sunt de părere experții.
